I. AI - ĐÒN BẨY CHIẾN LƯỢC: TỐI ƯU VẬN HÀNH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC TẠI AGRIBANK

Trong kỷ nguyên số hóa đang diễn ra mạnh mẽ, ngành ngân hàng toàn cầu nói chung và tại Việt Nam nói riêng đang chứng kiến những thay đổi mang tính cách mạng. Trí tuệ nhân tạo (AI) nổi lên như một công nghệ đột phá, không chỉ là xu hướng mà còn là yếu tố then chốt quyết định năng lực cạnh tranh và sự phát triển bền vững của các tổ chức tài chính. Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - một định chế tài chính chủ lực, giữ vai trò trụ cột trong đầu tư phát triển "Tam nông" (nông nghiệp, nông dân, nông thôn), việc chủ động nắm bắt và ứng dụng AI không chỉ giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn thực hiện tốt hơn sứ mệnh chính trị - xã hội của mình.

Tiềm năng ứng dụng AI tại Agribank là vô cùng lớn, trải rộng trên hai phương diện cốt lõi: tối ưu hóa hiệu quả vận hành nội bộ và nâng cao năng lực phụng sự khách hàng, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn.

1.1.Tối ưu hóa vận hành và quản trị rủi ro trên quy mô lớn

Với mạng lưới rộng khắp cả nước, bao gồm cả những vùng sâu, vùng xa, việc quản lý và vận hành hiệu quả là một thách thức lớn đối với Agribank. AI mang đến những giải pháp mạnh mẽ để giải quyết bài toán này:

• Tự động hóa quy trình: AI có thể tự động hóa hàng loạt tác vụ lặp đi lặp lại, tốn nhiều thời gian và nhân lực như: xử lý hồ sơ tín dụng đơn giản, nhập liệu, đối chiếu chứng từ, phân loại và phản hồi các yêu cầu cơ bản của khách hàng qua kênh số. Điều này không chỉ giúp giảm thiểu sai sót do con người, tiết kiệm chi phí vận hành mà còn giải phóng nguồn nhân lực để tập trung vào các nhiệm vụ phức tạp, cần sự phân tích và tương tác sâu hơn.

• Nâng cao năng lực quản trị rủi ro: Trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp vốn tiềm ẩn nhiều biến động (thời tiết, dịch bệnh, giá cả thị trường), AI có thể phân tích dữ liệu lớn (Big Data) từ nhiều nguồn khác nhau (lịch sử tín dụng, dữ liệu thị trường nông sản, thông tin thời tiết, hình ảnh vệ tinh...) để xây dựng các mô hình đánh giá tín dụng chính xác hơn, dự báo khả năng vỡ nợ sớm hơn và nhận diện các dấu hiệu gian lận tinh vi. AI cũng hỗ trợ đắc lực trong việc giám sát danh mục đầu tư, quản lý rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động, đảm bảo sự an toàn và bền vững cho ngân hàng.

• Tối ưu hóa nguồn lực: Phân tích dữ liệu dựa trên AI giúp ban lãnh đạo Agribank có cái nhìn sâu sắc hơn về hiệu quả hoạt động của từng chi nhánh, phòng giao dịch, từ đó đưa ra các quyết định tối ưu hóa việc phân bổ nguồn lực (nhân sự, vốn, công nghệ), điều chuyển dòng tiền và thiết kế mạng lưới phù hợp với nhu cầu thực tế của từng địa phương.

1.2. Nâng cao trải nghiệm khách hàng và thúc đẩy tài chính toàn diện nông thôn

Sứ mệnh cốt lõi của Agribank là phục vụ nông nghiệp, nông dân và nông thôn. AI chính là công cụ đắc lực để ngân hàng thực hiện sứ mệnh này một cách hiệu quả và sáng tạo hơn trong bối cảnh mới:

• Cá nhân hóa sản phẩm, dịch vụ: AI cho phép Agribank phân tích dữ liệu khách hàng (nhân khẩu học, lịch sử giao dịch, hành vi trực tuyến, đặc điểm sản xuất nông nghiệp...) để hiểu rõ hơn nhu cầu, mong muốn và khả năng tài chính của từng phân khúc, thậm chí từng cá nhân. Từ đó, ngân hàng có thể thiết kế và cung cấp các sản phẩm, gói dịch vụ tài chính (vay vốn theo chu kỳ cây trồng/vật nuôi, bảo hiểm nông nghiệp, tiết kiệm linh hoạt, tư vấn đầu tư...) được "may đo" phù hợp, gia tăng sự hài lòng và gắn kết của khách hàng.

• Mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ: Thông qua các trợ lý ảo (chatbot, voicebot) ứng dụng AI, Agribank có thể cung cấp dịch vụ tư vấn, giải đáp thắc mắc 24/7 một cách tự động và tức thời, vượt qua rào cản về địa lý và thời gian, đặc biệt hữu ích cho khách hàng ở vùng sâu, vùng xa hoặc những người chưa quen với giao dịch trực tiếp tại quầy. AI cũng hỗ trợ phát triển các ứng dụng ngân hàng số thân thiện, dễ sử dụng hơn với người dân nông thôn.

• Hỗ trợ ra quyết định cho khách hàng nông nghiệp: AI có thể phân tích các dữ liệu về thị trường nông sản, dự báo thời tiết, cảnh báo sâu bệnh... và cung cấp thông tin hữu ích cho khách hàng nông dân thông qua các kênh của Agribank, giúp họ đưa ra quyết định sản xuất, kinh doanh hiệu quả hơn. Điều này không chỉ gia tăng giá trị cho khách hàng mà còn củng cố vai trò đồng hành của Agribank với người nông dân.

• Thúc đẩy tài chính toàn diện: Bằng cách hiểu rõ hơn nhu cầu và hành vi của các nhóm khách hàng yếu thế hoặc chưa được tiếp cận đầy đủ dịch vụ ngân hàng ở nông thôn, AI giúp Agribank thiết kế các giải pháp tài chính vi mô phù hợp, góp phần xóa đói giảm nghèo và thúc đẩy tài chính toàn diện theo chủ trương của Chính phủ.

Nhận thức sâu sắc về vai trò chiến lược của AI, việc đầu tư vào đào tạo, nâng cao năng lực cho đội ngũ cán bộ nhân viên để sẵn sàng tiếp nhận và triển khai hiệu quả công nghệ này là bước đi tất yếu và cấp thiết đối với Agribank. Chương trình đào tạo chuyên sâu về "Ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng" chính là lời giải cho bài toán này.

II. CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO "ỨNG DỤNG AI TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG" CỦA HỌC VIỆN KINGSMAN 

Để hiện thực hóa những tiềm năng to lớn mà Trí tuệ nhân tạo (AI) mang lại, Agribank đã nhận thức rõ tầm quan trọng của việc trang bị kiến thức và kỹ năng cần thiết cho đội ngũ cán bộ nhân viên. Chương trình đào tạo "Ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng" được thiết kế và triển khai bởi Học viện Kingsman - một đơn vị uy tín trong lĩnh vực đào tạo doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành tài chính - ngân hàng và công nghệ, là một bước đi chiến lược nhằm nâng cao năng lực cốt lõi, thúc đẩy quá trình chuyển đổi số mạnh mẽ tại ngân hàng.

Thông tin chi tiết chương trình đào tạo:

• Thời gian: 8h30 - 16h30 ngày 09 và 10 tháng 4 năm 2025

• Địa điểm đào tạo: TP. Nghệ An

• Số lượng: 50 học viên

• Đối tượng: Đội ngũ cán bộ quản lý

Tổng quan về chương trình đào tạo do Học viện Kingsman tổ chức:

Chương trình đào tạo được xây dựng bài bản, khoa học, kết hợp giữa lý thuyết nền tảng và ứng dụng thực tiễn, đặc biệt chú trọng đến bối cảnh và đặc thù hoạt động của Agribank. Mục tiêu chính của khóa học là giúp các học viên:

• Hiểu rõ bản chất và các khái niệm cốt lõi của AI: Nắm vững các khái niệm cơ bản về Trí tuệ nhân tạo (AI), Học máy (Machine Learning), Học sâu (Deep Learning), Dữ liệu lớn (Big Data) và vai trò của chúng trong cuộc cách mạng công nghiệp 4.0.
• Nhận diện các ứng dụng tiềm năng của AI trong ngành ngân hàng: Khám phá các trường hợp ứng dụng cụ thể của AI trong các lĩnh vực khác nhau của ngân hàng như: Dịch vụ khách hàng (chatbot, trợ lý ảo, cá nhân hóa), Quản trị rủi ro (chấm điểm tín dụng, phát hiện gian lận), Marketing và Bán hàng (phân tích hành vi, dự đoán nhu cầu), Tự động hóa quy trình (RPA kết hợp AI), Tối ưu hóa hoạt động (quản lý dòng tiền, dự báo nhu cầu). Các ví dụ sẽ được liên hệ mật thiết với hoạt động của Agribank và ngành nông nghiệp.
• Hiểu về dữ liệu và vai trò của dữ liệu trong các dự án AI: Nhận thức tầm quan trọng của chất lượng dữ liệu, quy trình thu thập, làm sạch, quản trị dữ liệu và các vấn đề về bảo mật, quyền riêng tư trong kỷ nguyên AI.
• Nắm bắt các khía cạnh đạo đức và trách nhiệm khi triển khai AI: Thảo luận về các vấn đề như thiên kiến thuật toán (algorithmic bias), tính minh bạch, giải thích được (explainability) của mô hình AI và tầm quan trọng của việc xây dựng AI có trách nhiệm (Responsible AI), đặc biệt trong bối cảnh Agribank phục vụ đông đảo người dân.
• Phác thảo chiến lược và lộ trình ứng dụng AI tại đơn vị: Trang bị tư duy chiến lược để nhận diện các cơ hội ứng dụng AI phù hợp với chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận, phòng ban và các bước cơ bản để đề xuất, triển khai thí điểm các dự án AI.

Chương trình học thường được triển khai với phương pháp giảng dạy đa dạng, bao gồm: bài giảng tương tác, nghiên cứu tình huống (case study) thực tế trong ngành ngân hàng và nông nghiệp, thảo luận nhóm, bài tập thực hành (có thể bao gồm làm quen với một số công cụ AI cơ bản), và chia sẻ kinh nghiệm từ các chuyên gia hàng đầu trong lĩnh vực AI từ Học viện Kingsman.

Những lợi ích thu được sau khi hoàn thành chương trình đào tạo:

Việc tham gia và hoàn thành khóa đào tạo "Ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng" mang lại những lợi ích thiết thực và đa chiều cho cả cán bộ nhân viên và toàn hệ thống Agribank:

• Nâng cao kiến thức và tư duy về AI: Cán bộ có cái nhìn tổng quan, hệ thống về AI và tiềm năng ứng dụng trong công việc hàng ngày cũng như định hướng phát triển của ngân hàng. Tư duy về công nghệ và đổi mới sáng tạo được kích thích.
• Cập nhật xu hướng công nghệ mới nhất: Giúp đội ngũ Agribank không bị tụt hậu so với xu thế phát triển của ngành ngân hàng hiện đại, sẵn sàng thích ứng với những thay đổi trong tương lai.
• Nâng cao kỹ năng phân tích và giải quyết vấn đề: Học viên được trang bị khả năng nhận diện các vấn đề trong hoạt động ngân hàng có thể được giải quyết hoặc cải thiện bằng AI, đồng thời hiểu cách tiếp cận dựa trên dữ liệu.
• Gia tăng hiệu quả công việc cá nhân và đội nhóm: Hiểu biết về AI giúp cán bộ có thể đề xuất hoặc áp dụng các công cụ, phương pháp làm việc thông minh hơn, tự động hóa các tác vụ thủ công, nâng cao năng suất lao động.
• Thúc đẩy văn hóa đổi mới và chuyển đổi số: Khi kiến thức về AI được lan tỏa, nó sẽ tạo ra một môi trường làm việc cởi mở hơn với công nghệ, khuyến khích thử nghiệm và chấp nhận các giải pháp mới, góp phần xây dựng văn hóa đổi mới tại Agribank.
• Đóng góp vào chiến lược phát triển của Agribank: Những cán bộ được đào tạo sẽ trở thành những hạt nhân quan trọng, là cầu nối giữa bộ phận nghiệp vụ và công nghệ, trực tiếp tham gia vào quá trình đề xuất, triển khai và đánh giá hiệu quả các dự án AI, góp phần hiện thực hóa mục tiêu chiến lược chuyển đổi số của ngân hàng.
• Phát triển năng lực cạnh tranh cá nhân: Trong bối cảnh AI ngày càng phổ biến, việc sở hữu kiến thức và kỹ năng về AI là một lợi thế cạnh tranh lớn cho sự phát triển sự nghiệp của mỗi cá nhân trong ngành ngân hàng.

Chương trình đào tạo "Ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng" do Học viện Kingsman tổ chức không chỉ là một khóa học cung cấp kiến thức, mà còn là một khoản đầu tư chiến lược vào nguồn nhân lực – tài sản quý giá nhất của Agribank. Thông qua chương trình này, Agribank đang đặt những viên gạch vững chắc cho hành trình ứng dụng AI, hướng tới mục tiêu trở thành một ngân hàng hiện đại, hiệu quả, tiếp tục giữ vững vai trò tiên phong trong việc phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và đóng góp vào sự thịnh vượng chung của đất nước.

III. NHỮNG HÌNH ẢNH TRONG CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO "ỨNG DỤNG AI TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG" 

Chương trình đào tạo "Ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng"

Đại diện ngân hàng Agribank chi nhánh Nghệ An phát biểu khai giảng chương trình đào tạo

Học viên thuyết trình bài tập nhóm

Học viên tập trung lắng nghe bài giảng

Giảng viên và học viên chụp ảnh kỷ niệm